P2P대출이란?

P2P 대출이란

제도권 내 금융기간을 거치지 않고 온라인 플랫폼을 통해 대출자와 투자자를 연결하는 서비스로써 개인끼리 자금을 모아서 정해진 기간동안 자금을 빌려주고 이자와 원금을 받는 크라우드 펀딩 플랫폼 시스템입니다.

(은행권 금융대출)

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P2P대출은 중개업체가 인터넷 사이트를 만들어 자체 심사한 투자상품(대출)을 게재하고, 다수의 투자자를 모집한 후 대출자가 납부하는 이자를 배분하는 방식
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온라인을 통해 모든 과정을 자동화하여 기존의 대출관련 경비를 최소화함에 따라 상대적으로 낮은 금리의 대출 방식
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가능하다는 점에서 시중은행을 이용하기 어려운 저신용자, 창업자, 소호사업자 등의 새로운 자금 조달 방식
대출금리 : 은행 3~5%, 저축은행 7~8%, P2P 8~15%, 민간자금 30%
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시중의 금리가 지속되고 있는 가운데 상대적으로 높은 투자 수익률을 얻을 수 있다는 측면에서 일반 투자자의 관심도 높아지는 추세

P2P 성장세와 현황

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모건스탠리 리서치에 따르면, 2013년 93억 달러 수준이었던 P2P대출의 규모가 2016년에는 1,200달러까지 성장 추정
이러한 추세대로 성장할 경우 2020년에는 주요 해외국가의 P2P 대출 규모는 약 2,800억달러 이상으로 확대될 것으로 예상
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특히, 중국의 경우 제도권 금융을 통해 자금조달이 용이하지 않은 상황에서 P2P대출이 도입된 이후 가장 빠르게 성장하고 있는 상황
중국의 P2P 대출 잔액은 2013년 270억 위안($41억)에서 2016년 2월 5,010억위안($760억)으로 18배이상 증가(출처 : 국제금융센터)
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P2P 대출 중개업체로 2006년 8월 머니옥션이 국내 최초 설립 이후, 공식적으로 등록 된 업체 수는 총 22개사,
2016년 11월 기준 약 7000억으로 확대 되었으며, 2017년 약 87개 업체 기준 3조 시장 예상됨

국내 P2P 대출시장 규모

(최근 국내 P2P대출시장 성장세)

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국내 시장은 2015년 393억에서 2016년 5월 1177억으로 규모가 커졌고 4개월 사이에 2배에 가까운 2266억원으로 급성장을 하고 있습니다.

전세계 P2P 대출시장 규모

(전세계 P2P대출시장 규모)

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전 세계 P2P대출시장은 2009년 1억달러에서 2013년 34억달러, 2014년 90억 달러 규모로 커졌고 2015년에는 640억 달러 규모로 급성장 되었습니다.

아나리츠 대출 구조의 특징

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부동산에 p2p대출 대표적 유형은 아파트,빌라,상가,오피스텔 등의 신축 자금 미 준공대출을 지원하는 건설자금대출.
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건축자금대출은 공사 시작 시 대출 개시하여 공사가 완료되면 회수, 청산하기까지 1년을 넘지 않기 때문에 상대적으로 투자기간이 짧고 수익이 높아 투자자에 관심이 높은 편이며 특히 (주)아나리츠는 공정율 60% 이상을 취급하여 상대적으로 공사기간이나 투자기간을 1 ∼ 5개월 이내로 하기 때문에 보다 안정적으로 운영되고 있음.
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사업진행 위험을 막기 위해 신탁 회사에 위탁하여 대출자 자금 출금을 요청하면 (주)아나리츠가 이를 직접 확인하고 승인하는 방식으로 안전장치를 마련.
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전문 로펌 변호사를 고문 계약하여 관리하거나, 시공사 책임준공확약 기반.

아나리츠 향후 방향

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(주)아나리츠 p2p플랫폼에서 진행하고 있는 대표적 투자 유형인 부동산 담보대출로 후순위 담보 설정 투자 및 LTV가 높은 수준의 물건이 대상.
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(주)아나리츠는 투자자금을 안정적으로 보호하기 위해 투자 상품 근저당권을 설정, 또한 부동산신탁으로 경매절차 등을 통해 원금 회수가 가능하도록 조치
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(주)아나리츠는 신뢰도 향상을 위해 기존 금융회사(신협)와 연계해 자금을 운용하는 방식도 존재함.
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대체로 금융권에서 자기 자본 비율 부족 업체들이 주로 대출을 신청.